Documentação Técnica

Score de Inadimplência

Descrição

O Score de Inadimplência é um modelo desenvolvido pela Datarisk em parceria com a Big Data Corp para avaliar o risco de inadimplência de pessoas com base em técnicas de modelagem estatística e machine learning. O objetivo é fornecer mais segurança e inteligência às instituições financeiras e empresas durante o processo de concessão de crédito. Utilizando apenas o CPF da pessoa, o modelo devolve um score que varia de 0 a 1000, onde os valores mais altos indicam menor risco. Essa solução apresenta uma perspectiva complementar ou substitutiva aos scores tradicionais oferecidos pelos birôs de crédito. O modelo pode ser aplicado em três principais casos de uso: (1) Pré-Análise de Crédito, onde serve como filtro inicial, reduzindo os custos com consultas aos birôs tradicionais; (2) Análise de Crédito, sendo o principal indicador para separar pessoas adimplentes e inadimplentes, possibilitando uma gestão mais eficiente de prazos, taxas e limites de crédito; e (3) Análise Complementar, quando integrado a outras soluções de mercado, complementando e melhorando a performance de modelos preditivos de crédito existentes, permitindo uma avaliação mais robusta e precisa do risco de inadimplência.

Origem da Informação

O score de inadimplência é calculado pela DataRisk com base em informações contidas nos datasets da BigDataCorp.

Tabela de preços para esse dataset

Consultas Realizadas no MêsValor por consulta
1 - 10000R$ 0,600
10001 - 50000R$ 0,570
50001 - 100000R$ 0,541
100001 - 500000R$ 0,514
500001 - 1000000R$ 0,488
1000001 - 5000000R$ 0,464
5000001 - 10000000R$ 0,441
10000001 - 50000000R$ 0,419
50000001 e acimaR$ 0,398

Parâmetros de consulta

A tabela abaixo detalha os campos aceitos na consulta a este dataset.

CampoDescriçãoValores PossíveisTipo de Campo
docDocumento de identificaçãoCPF🛑 Obrigatório
referencedateData de referência para a consultaQualquer data válidaℹ️  Opcional
dateformatFormato da data informadaString de formatação da data, como yyyy-MM-dd ou similarℹ️  Opcional

Clique aqui para saber mais sobre os parâmetros de consulta da Plataforma de Dados.

Abaixo está um exemplo de como realizar a chamada apenas com os parâmetros obrigatórios:

{  
    "Datasets": "partner_datarisk_score_person",
    "q": "doc{CPF}"  
}  

Retornos Especiais

Este dataset contém uma mensagem de retorno especial, relacionada à casos onde não possuímos informações suficientes para realizar o cálculo do score para o CPF consultado. Nesse caso, o campo de "Status" será preenchido com o seguinte valor: NOT ENOUGH DATA TO GENERATE OUTPUT.
Para este retorno, o cliente não será cobrado pela consulta.

Descrição dos campos do objeto principal de retorno

CampoDescrição
OriginFonte dos dados entregues
InputParametersParâmetros de entrada utilizados na execução da consulta
QueryRawHTMLResultResultado bruto retornado pela fonte da informação
QueryDateData de consulta na fonte de dados
QueryResultData.ScoreResultado numérico do modelo

Descrição dos Scores

RatingFaixa de ScoreRiscoDescrição
A760 a 1000Muito baixoIndica um risco muito baixo de inadimplência, com o indivíduo apresentando alta estabilidade.
B604 a 759BaixoIndica um risco baixo de inadimplência, com o indivíduo mostranado comportamento financeiro estável.
C534 a 603ModeradoIndica um risco moderado de inadimplência, com o indivíduo apresentando alguma instabilidade.
D412 a 533AltoIndica um risco alto de inadimplência, com o indivíduo mostrando sinais de instabilidade financeira.
E336 a 411Muito altoIndica um risco muito alto de inadimplência, com o indivíduo mostrando sinais de alta instabilidade financeira.
F0 a 335CríticoIndica um risco muito alto de inadimplência, com o indivíduo em situação financeira crítica.
Language
Authorization
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